常州二套房认定标准

以前听说是按照银行贷款来判定的，只要在银行没有房贷的，哪怕是贷过只要还清了就不算的。怎么现在听朋友说只看房产证啊？我家有个房产证的，可是太小，没法住。想买房，可是被这个二套房给难住了。首付增加那么多，到哪去凑啊