向我这种情况,用商业贷款是不是更合算?

本人已卖掉唯一住房，名下已无房。现准备买假设200W的房子，如果用公积金贷款，夫妻两人最多贷50W（夫妻两人公积金账户余额30W），但如果我用商业贷款是能够贷到总价的40%，也就是80W,那么我应该可以凭购房合同和首付款证明领出公积金余额30W，然后选择年充，设置还款周期是20年，那么我的月还款也许要3000左右，但每年的年充可以达7W(夫妻两人公积金及住房补贴共6000元左右)，那么到了7年后我从公积金中提取的资金就会突破50W,当然我付出的代价是我自己必须从腰包中付款20W左右,对吗？如果我设置还款周期是30年，我一开始还款就只要2000左右，并且随着年充本金后，我的每月还款就会越来越少，各位专家，我说的对吗？ 收起