一个完善合理的付款方式,能为购房人带来巨大的好处。 为了说明方便。现用一个假设例子来说明选择商品房付款方式的方法。 王先生欲购商品房的价款为50万元,付款方式有三种: 1、购房时一次交清,价格优惠4%;2、首期付50%,6个月内付50%不计本息,价格优惠2%;3、首期付30%,其余向银行申请按揭,按揭条件是: A:还款条件 年限 期数(月) 年利率% 月利率% 每万元月还款数 1 12 10.40 展开
一个完善合理的付款方式,能为购房人带来巨大的好处。 为了说明方便。现用一个假设例子来说明选择商品房付款方式的方法。 王先生欲购商品房的价款为50万元,付款方式有三种: 1、购房时一次交清,价格优惠4%;2、首期付50%,6个月内付50%不计本息,价格优惠2%;3、首期付30%,其余向银行申请按揭,按揭条件是: A:还款条件 年限 期数(月) 年利率% 月利率% 每万元月还款数 1 12 10.404 8.67 881.04 2 24 10.548 8.79 463.98 3 36 10.692 8.91 325.93 4 48 10.836 9.03 257.66 5 60 10.98 9.15 217.32 6 72 11.124 9.27 190.64 7 84 11.268 9.39 172.64 8 96 11.412 9.51 159.32 B:按揭贷款费用(由借款人负担) 抵押备案登记服务费 370元 合同公证费 300元 代理服务费 1000元 证件保管费 第年80元 印花税 贷款额的0.05‰ 保险费 房价的0.1‰ 根据上述资料,将第一种付款方式与按揭贷款比较是容易的,但第二种方式怎样呢?因此,为了比较三种方式的成本,只要将三种付款的终值(相当于本利和)化做现值(相当于本金)即可比较了。 1、一次付清。50万X0.96=48万元。 2、半年付清。首期50%,50万X0.98X0.5=24.5万元。 余下未付楼款,王先生肯定愿在半年的最后一天支付,这样,他可获得半年的利息收入。半年期满,他可以用这本利和去付未付的楼款。这样,王先生承担的真正成本是本利和的本金。用半年定期存款利率计算24.75万元的本金:24.50万元/(1+5.04%/2)=23.8978万元 两次共付的现金值是48.3978万元。 备案登记服务费 370元 公证费 200元 代理服务费 1000元 证件保管费 约300元 印花税 50万X0.7X0.005‰=17.5元 保险费 50万X0.1‰=50元 以上小计 约1938元 3、按揭贷款。 不管按揭期限多长,每期付款按适用利率贴成现值,各期现值为50万元。 除了这50万元房款外,按揭的各项费用应在签约时支付。这些费用是现值。 按揭方式所付的价格是501938元。 以上简单的计算,说明一次性付清成本最低,按揭成本最高。 但是,王先生选择何种付款方式,还要看其具体情况以及他对经济、金融及房地产走势的判断。 收起
